L’assurance-vie est un produit financier complexe qui peut sembler intimidant pour les non-initiés. Pourtant, elle constitue un outil d’épargne et de transmission du patrimoine particulièrement efficace. Dans cet article, nous allons démystifier le mécanisme de l’assurance-vie en vous proposant un guide complet.
Nous aborderons ses principes de base, ses avantages et inconvénients, ainsi que les différentes options disponibles. Que vous envisagiez de souscrire une assurance-vie ou que vous cherchiez simplement à mieux comprendre ce produit financier, ce guide est fait pour vous. Alors, prêt à lever le voile sur l’assurance-vie ?
Pourquoi l’assurance-vie est-elle le choix de placement financier privilégié des Français ?
Avec près de 2000 milliards d’euros investis, l’assurance-vie se distingue comme le placement financier favori des Français. Malgré son nom trompeur, l’assurance-vie n’est pas une assurance sur la vie mais plutôt un investissement flexible et potentiellement rentable.
Ce type de placement offre une grande souplesse d’utilisation et peut s’avérer très performant si bien géré. De plus, il présente des avantages fiscaux non négligeables qui peuvent permettre d’économiser une somme considérable d’argent. Alors, comment fonctionne exactement l’assurance-vie ? Nous vous expliquons tout dans cet article.
Comprendre les supports d’investissement de l’assurance-vie : fonds euros et unités de compte
L’assurance-vie offre une variété de supports d’investissement, notamment les fonds euros et les unités de compte. Les fonds euros sont des placements à capital garanti gérés par l’assureur du contrat. Leur valeur ne peut qu’augmenter grâce à un effet cliquet, avec un rendement moyen en 2023 de 2,5%.
D’autre part, les unités de compte sont des fonds d’investissement boursiers ou immobiliers qui offrent potentiellement plus de performances mais avec un risque plus élevé. Ces derniers peuvent rapporter entre 2% et 10% par an selon le type d’actifs (immobilier ou actions). Choisir entre ces deux types de supports dépendra donc de votre profil d’investisseur et de vos objectifs financiers.
Les bénéfices fiscaux de l’assurance-vie et son rôle dans la succession
L’assurance-vie offre des avantages fiscaux significatifs, tant sur les gains réalisés que lors de la transmission du patrimoine. Avant 8 ans, les intérêts et plus-values sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30%. Après 8 ans, un abattement est accordé et le taux d’imposition passe à 7,5% pour les plus-values au-delà de cet abattement.
En matière de succession, l’assurance-vie permet une transmission avantageuse du patrimoine. Les versements effectués avant 70 ans bénéficient d’un abattement de 152 000 € par bénéficiaire et ceux effectués après 70 ans profitent d’un abattement de 30 500 €, avec une exonération totale des droits de succession sur les plus-values et intérêts.